La inteligencia artificial cierra la brecha de los excluidos del sistema financiero

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Si bien la inteligencia artificial (IA) es una palabra de moda que todos consideran relevante para su negocio, esta tecnología disruptiva tiene un enorme potencial para agregar valor en las empresas de servicios financieros.

Las Fintech están compitiendo con los métodos financieros tradicionales en la prestación de servicios financieros, utilizando tecnología e innovación para mejorar las actividades en el sector financiero. Las Fintech generan una vista de datos completa de los clientes, que con la AI se puede utilizar para refinar y dar forma a la experiencia del cliente y la oferta de servicios. Esto permitirá un cambio social a largo plazo en la forma en que se brindan los servicios para aquellos que están excluidos económicamente y no reciben suficiente servicio. Por el contrario, AI está abriendo más oportunidades para la industria de servicios financieros.

Las Naciones Unidas esperan que la inclusión financiera digital se convierta en una prioridad dada su posición prominente como facilitadora de otros objetivos de desarrollo en los Objetivos de Desarrollo Sostenible 2030. También se anticipa que las fintech extenderán el alcance de los mercados financieros, especialmente a los excluidos y sub-bancarizados a un costo razonable, y sobre una base sostenible.

Los principales grupos no bancarizados son los individuos vulnerables que dependen de los préstamos de día de pago para cumplir con sus obligaciones financieras. A menudo, estos son miembros de grupos de minorías sociales, aquellos que viven en barrios marginados y aquellos que son descuidados por los bancos tradicionales. Los préstamos de día de pago son pequeños préstamos de pago único que son reembolsables en el próximo día de pago del prestatario. Esto se considera una forma de crédito a corto plazo (HCSTC) de alto costo en el Reino Unido.

Aunque reconoce las oportunidades que AI le brinda a las fintech, este artículo destaca tres implicaciones críticas que requieren mayor consideración a medida que las personas vulnerables solicitan préstamos de día de pago. Mientras que en el pasado, la mayoría de los prestamistas de préstamos de día de pago operaban en la calle principal, hoy existe un cambio hacia la creación de solicitudes en línea. Los avances en tecnología han contribuido al crecimiento de la industria de préstamos de día de pago . Las personas ya no tienen que visitar una tienda física para solicitar un préstamo de día de pago; en su lugar, pueden solicitar en línea con la seguridad de que se les otorgará el préstamo.

Acceso a la información

Actualmente, las oportunidades de publicidad para las compañías de préstamos de día de pago son bastante limitadas. A menudo, solo tienen su sitio web para mostrar lo que pueden ofrecer a los posibles prestatarios, y esperan que los prestatarios potenciales utilicen su sitio web para solicitar el préstamo. Este sitio web se utiliza para adquirir mucha información de posibles clientes.

Algunos sitios de préstamos de día de pago se posicionan como prestamistas directos, asegurando a los clientes que procesarán su solicitud más rápidamente y que las decisiones se tomarán más rápido. Además, algunos corredores también se enfrentan como prestamistas directos, sugiriendo que ellos mismos ofrecen préstamos cuando, de hecho, solo recopilan información de los prestatarios y la comparten con los prestamistas reales.

La gran cantidad de datos generados y proporcionados por los consumidores, el mayor uso del dispositivo móvil para la aplicación en línea presenta un desarrollo significativo de inteligencia artificial para el procesamiento y modelado de datos. Las implicaciones de esta información recopilada son dignas de consideración, ya que no hay indicaciones de que no se compartiría con otros terceros sin el conocimiento del individuo.

Retargeting los prestatarios

Los datos de las personas que han solicitado un préstamo pueden compartirse entre los prestamistas para la reorientación, destacando los problemas éticos y de marketing que rodean a estos prestamistas. Los datos son esenciales para comprender a los clientes, sus viajes y desarrollar las campañas publicitarias.

La creación personalizada y automatizada de contenido basada en los datos recopilados a través del sitio web ahora es muy posible. El algoritmo de AI recibe una gran cantidad de información de estos individuos vulnerables y se dirige a ellos con otro anuncio, alentándolos a pedir prestado más dinero y continuamente endeudarse aunque no hayan terminado de pagar su préstamo original.

Del mismo modo, otros prestamistas pueden contactarlos con comunicaciones de mercadeo, atrayéndolos a solicitar nuevos préstamos ya que tienen sus detalles. El informe de investigación de mercado de los préstamos del día de pago de la Autoridad de Competencia y Mercados encontró que la demanda de los préstamos del día de pago suele ser recurrente, tres cuartos de los clientes obtienen más de un préstamo en un año y más del 80% de todos los nuevos préstamos se otorgaron a clientes que tenían previamente prestado del prestamista.

Si bien las compañías afirman que la Oficina del Comisionado de Información les otorga licencias, existe una gran preocupación acerca de la información que se comparte entre prestamistas y corredores en un intento de facilitar los préstamos de día de pago, ya que el éxito comercial de los corredores depende de la comisión que ganan.

La conexion humana

Estas solicitudes se procesan con IA. Los prestamistas incluso se enorgullecen de su avance tecnológico. Reconocen que su tecnología fue creada para buscar en el mercado las mejores ofertas, generando una cotización del 100% sin obligación que los prestatarios pueden elegir aceptar o rechazar. También reconocen que la tecnología es responsable de ofrecer un servicio único, como cotizaciones personalizadas mediante la decisión automática.

Esto permite a los prestamistas decidir sobre la solicitud de préstamo sin la necesidad de interacción humana. El sitio web hace algunas preguntas simples sobre sus circunstancias y asequibilidad, y ofrece una decisión instantánea sobre si es probable que sean aceptadas para el préstamo elegido.

La comprensión humana y la empatía al procesar la solicitud de préstamo de día de pago son, por lo tanto, faltantes. A diferencia de cuando los consumidores acuden a la tienda para obtener sus préstamos, el personal puede ser útil, brindar información y hacer una señal de ayuda, pero ahora, con las cosas casi automatizadas con IA, falta la conciencia y la conciencia humana.

Se espera que AI aumente la brecha entre las marcas, los clientes y los datos en otros para transformar la experiencia del cliente. Sin duda, los consumidores proporcionarán continuamente más datos para que la IA pueda aprender. Sin embargo, el manejo ético de estos datos debe considerarse, especialmente al comprender que hay personas vulnerables que pueden no tener la libertad financiera para tomar una decisión informada.

Se reconoce que la inteligencia artificial en los servicios financieros se puede utilizar para la optimización de la rentabilidad del cliente y la optimización del proceso de aprobación de crédito, sin embargo, existe una limitación con respecto a la empatía humana para comprender la necesidad subyacente del efectivo rápido que la Máquina no podría obtener. determinar. Esto presenta implicaciones para los responsables políticos, proveedores de servicios financieros y desarrolladores para proporcionar un producto financiero sostenible y ético.


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