Edgardo Torres: “Transformar la banca, filosofía de Mambu”

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Durante Fintech Americas 2019 en Miami, Banca Fintech entrevistó a Edgardo Torres Caballero, Director Regional para Américas de Mambu.

Banca Fintech: Lo que estamos viendo desde nuestra perspectiva hoy es la transformación que está teniendo la banca, desde una estructura rígida tradicional a una banca, en algunos casos 100% digital. La rapidez de esa transformación no es pareja en el sector bancario, ni tampoco del lado del cliente. Quería saber, ¿cómo ustedes van viendo esto, sobre todo en Latinoamérica? ¿Y que está aportando Mambu al sector financiero para dicha transformación?

Edgardo Torres: El punto interesante de esto es que Latinoamérica es mucho mas avanzado desde el punto de vista de adopción de servicios financieros, que Estados Unidos hoy en día, lo cual es un dato que te paso. Europa siempre fue líder en este aspecto. Mambu estableció sus operaciones cuando fundó la empresa hace mas de diez años en Europa precisamente por eso, porque había un ambiente regulatorio que le da la bienvenida a la banca abierta, a los procesos de innovación y a empresas como la nuestra que tenemos un core bancario que corren en la nube, no como otros bancos tradicionales que tenían toda la información en un data center físico localizado en su oficina, con los software antes ellos pagaban licencias, ahora con nosotros pagan un modelo SaaS y de suscripción, con esto les hemos cambiado un poco la estructura lo que les permite salida de sus productos más rápidamente al mercado, con lo cual el tema de innovación se habilita para ellos. De esta manera pueden evolucionar mucho más rápido, para cambiar un producto de la A a la B que tardaban 3 años aproximadamente, ahora con nuestros productos lo realizan en 6 meses y cualquier proyecto en el cual tengas migraciones se hacen por debajo de los 12 meses, por lo cual esto es un cambio de paradigma muy grande. Un ejemplo de esto es N26, el banco digital alemán que ahora está entrando a Brasil y Estados Unidos. Ya sea que vengas del segmento tradicional que decidió que la manera de innovar y agilizar sus procesos era desacoplando sus sistemas legados e implementando tecnología flexible, como Mambu, hasta los que deciden desafiar al mercado y adoptan una tecnología 100% flexible e innovadora, la idea es la misma. La mezcla de los dos es positiva para ambos. Trayendo eso al mercado Latinoamericano, Argentina, es uno de los países que dio el paso adelante, inclusive promovido por el ente regulador hay total apertura para que se generen billeteras digitales, como por ejemplo, Naranja, que es un desprendimiento del Banco de Galicia. Siendo el segundo banco privado más grande del país decide sacar Naranja, en principio como una billetera digital y eventualmente seguirá hacia un banco digital. La reguladora argentina le da la bienvenida a estas cosas como un Ualá, una iniciativa que viene del mercado extranjero con una fuerte inversión de Goldman Sachs y del Grupo Soros, donde entran como una billetera digital y luego colocan créditos para el mercado, siendo un canal digital. Presto hoy, en el segmento de créditos de consumo, que venían ya de sistemas que les estaban limitando su crecimiento para poder cambiar la oferta acorde a la demanda y a las necesidades del cliente, era demasiada inversión y demasiado tiempo cambiar eso. Cuando hicieron la migración a Mambu básicamente su negocio se empezó a doblar. En México que tiene Kueski Pay que es una empresa nuestra de hace muchos años que estuvo muy activo con los créditos en el mercado digital. Las empresas fintech te ofrecen una propuesta diversificada de cómo corres tu core bancario, que es lo que nosotros fomentamos desde Mambu.

BF: ¿Esas billeteras virtuales son solo para dinero físico o también pueden usarse para crypto?

ET: Mambu es agnóstico al activo. En Asia Pacífico estamos por sacar un proyecto en el cual el activo que se genera en las cuentas, la moneda que esta detrás es crypto. Da igual, Mambu es flexible en ese sentido. La plataforma de Mambu permite que en este mercado diversificado de oferta hasta un crypto se pueda correr en un core bancario.

BF: ¿En cuanto a lo referido a seguridad ustedes manejan como respaldo sistema de blockchain?

ET: El socio nuestro global de toda nuestra base de datos, ya que corre todo en la nube, es Amazon Web Services, que es la única empresa de nube pública en el mundo que tiene el 100% de las certificaciones de los mercados mas avanzados a nivel financiero, que son Europa y Estados Unidos. Mambu también está certificado por ambos dos organismos para asegurar la privacidad de los datos de los clientes. Hay un reconocimiento a la necesidad de la innovación. Hay un plazo de entre 6 y 12 meses en el cual la mayoría de las instituciones financieras en todo LATAM, están haciendo proyectos o pruebas para ver como implementarlos para utilizar tecnologías como lo que Mambu puede ofrecerles. Yo diría que en esa dirección lo que hay que comunicar es que los reguladores dan la bienvenida a la digitalización y son seguros, por lo que los bancos deben también que dale la bienvenida a estos proyectos. Las empresas disruptivas ya dieron el primer paso, tenemos un sinnúmero de ellas que están financiadas por instituciones totalmente serias, así como Ualá. El mercado tiene que reaccionar y unirse a ellos ya que esta bola vino para quedarse y no hay otra. La tecnología es un habilitador que le permite a las estructuras tradicionales crecimiento, eficiencia y le da la posibilidad de expandir en áreas que en el pasado era mucho mas costoso y difícil. Yo creo que ya eso se reconoció y estas instituciones ahora tienen que unirse. La primera reacción fue de miedo, pero eso ya paso, en los dos últimos años ya todos saben que hay que adoptar este tipo de plataformas y es lo que estamos viendo. Yo vislumbro que lo que va a pasar es que se unen los que generaron una nueva oferta de mercado con los sectores tradicionales, siendo el desafío para los estos últimos que hacen con lo ya invertido y como eso se puede amortizar en la medida que implementan nuevas plataformas que le permitan la agilidad que necesitan.


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